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什么是降息?央行降息會帶來哪些影響

發布日期:2019-7-18瀏覽次數:1074

什么是降息?

降息是指降低存款利率和貸款利率,并相應調整貼現率。銀行利用利率調整,來改變現金流動。

央行降息會帶來哪些影響?

通過央行的降息,社會資金成本有望大幅下調,這對于復蘇實體經濟、促進產業結構的調整和升級都將產生積極作用。可以說,降低社會融資成本是本次央行降息的努力方向。

1、去銀行存錢,利息變少了

央行降息給各家商業銀行更大的自主空間,銀行間形成差別化利率競爭的態勢。存錢可以“貨比三家”,選擇利率更高的銀行來打理自身的財富。

2、樓市影響:商業貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了

一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。

3、生活消費更加活躍

降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數在未來會有所上升,這也有利經濟總體向上發展。


4、民眾理財會有更多選擇

央行降息直接影響到投資產品,利好較大的主要有房地產、水泥建材鋼鐵等資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業;其次對股市和債券市場也利好。

不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網“寶寶”類產品和銀行理財產品的收益率造成一定的影響,預計此后兩類產品的收益會將下行。

5、股市影響:六大行業受益明顯 最利好地產股

分析稱,降息直接利好高負債率行業,比如地產、基建、有色、煤炭、證券等行業。但銀行業能否享受降息利好還有待觀察。

降息最大利好的板塊就是房地產板塊。因為,對于當前房地產行業來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息后,市場迎來一輪購房潮,房地產企業的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業成本,故對房地產股來說是重大利好。

降息會進一步引發人民幣的貶值預期,所以對于需要進口原材料較多的企業來說是利空,譬如造紙行業等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對于出口產品特別是中高端產品的企業來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續關注。

6、貸款環境寬松,創業投資更容易

降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。


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